為進(jìn)一步深化靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)工作，不斷增強(qiáng)政策吸引力、更好助力靈活就業(yè)人員解決住房問(wèn)題，蘇州市住房公積金管理中心近日升級(jí)《蘇州市靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（蘇房金規(guī)〔2025〕3號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《細(xì)則》）。
《細(xì)則》自2025年7月1日起正式施行。一起來(lái)了解↓
熱點(diǎn)問(wèn)答
1.哪些人可以參加靈活就業(yè)住房公積金制度試點(diǎn)？
答：年滿16周歲未達(dá)法定退休年齡，城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)、非全日制以及新就業(yè)形態(tài)等靈活就業(yè)方式的自然人，包括個(gè)體工商戶及其雇工、自由職業(yè)者等，都可以參加住房公積金制度。港澳臺(tái)人員及擁有永久居留權(quán)的外國(guó)人，也可參照《細(xì)則》參加住房公積金制度。
2.靈活就業(yè)人員可以通過(guò)哪些渠道辦理開(kāi)戶？
答：可以通過(guò)“全國(guó)住房公積金公共服務(wù)”微信小程序、“蘇州公積金”微信或支付寶小程序和“蘇周到APP”等線上渠道辦理，或到住房公積金管理機(jī)構(gòu)及授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)等線下渠道辦理。
3.靈活就業(yè)人員如何繳存住房公積金？
答：靈活就業(yè)人員繳存住房公積金有按月繳存和自由繳存兩種模式。
（一）按月繳存模式是授權(quán)委托銀行按月扣繳，月繳存額可靈活變更。每月將應(yīng)繳存的住房公積金在劃款日前存入代扣銀行借記卡，銀行按期自動(dòng)劃款，劃轉(zhuǎn)時(shí)間為每月10日，遇周末、節(jié)假日順延。當(dāng)月10日未能劃款成功的，20日再補(bǔ)劃款。
（二）自由繳存模式?jīng)]有繳存時(shí)間、金額上限和頻次限制，可根據(jù)個(gè)人情況按需繳存。
（三）單次最低繳存金額為本市最低月工資標(biāo)準(zhǔn)乘以10%。
4.靈活就業(yè)人員如何提取住房公積金？
答：靈活就業(yè)人員可自由提取以靈活就業(yè)人員身份繳存的住房公積金，提取無(wú)需材料，沒(méi)有提取時(shí)間、金額和頻次限制。靈活就業(yè)人員不再參加住房公積金制度的，可全部提取以靈活就業(yè)人員身份繳存的住房公積金。
5.靈活就業(yè)人員如何申請(qǐng)住房公積金貸款？
答：（1）貸款條件：靈活就業(yè)人員申請(qǐng)住房公積金貸款需賬戶狀態(tài)正常且在近6個(gè)月（含）連續(xù)正常繳存或首次按靈活就業(yè)繳存住房公積金時(shí)長(zhǎng)超過(guò)6個(gè)月（含）以上。靈活就業(yè)人員與單位繳存職工身份轉(zhuǎn)換的，繳存時(shí)間、賬戶余額可合并計(jì)算。
（2）按日均余額法計(jì)算貸款額度：
日均余額法可貸額度=日均賬戶余額×規(guī)定倍數(shù)×存貸系數(shù)�！叭站~戶余額”為貸款申請(qǐng)日前6個(gè)月（180天）的日均賬戶余額。“規(guī)定倍數(shù)”為借款人使用住房公積金購(gòu)買(mǎi)首套自住住房，規(guī)定倍數(shù)為15；使用住房公積金購(gòu)買(mǎi)第二套自住住房的，規(guī)定倍數(shù)為10�！按尜J系數(shù)”按照“多繳多貸，長(zhǎng)繳多貸”的原則，根據(jù)個(gè)貸率、房地產(chǎn)市場(chǎng)等適時(shí)調(diào)整并及時(shí)公布，存貸系數(shù)當(dāng)前為1.25。
靈活就業(yè)人員申請(qǐng)住房公積金貸款，可貸額度還應(yīng)根據(jù)收入情況、還貸能力、信用狀況、貸款期限、房屋價(jià)格等因素綜合確定。
6.靈活就業(yè)人員如何償還住房公積金貸款？
答：靈活就業(yè)人員辦理住房公積金貸款并簽約“繳還一體化”協(xié)議后，借款人按照貸款月還款額按月繳存住房公積金，系統(tǒng)每月自動(dòng)以賬戶余額沖抵償還住房公積金貸款，完成按月還款。
7.靈活就業(yè)人員繳存住房公積金可以享受什么補(bǔ)貼？
答：符合條件的靈活就業(yè)人員可以享受開(kāi)戶繳存補(bǔ)貼和利息補(bǔ)貼。
開(kāi)戶繳存補(bǔ)貼：首次以靈活就業(yè)身份參加住房公積金制度的人員可以享受開(kāi)戶繳存補(bǔ)貼。開(kāi)戶繳存補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為100元/人，在首次繳存住房公積金后一個(gè)月內(nèi)計(jì)發(fā)，每個(gè)靈活就業(yè)人員只能享受一次開(kāi)戶繳存補(bǔ)貼。
利息補(bǔ)貼：參加住房公積金制度的靈活就業(yè)人員可以享受利息補(bǔ)貼。利息補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為住房公積金結(jié)息利率的30%，在每年住房公積金年度結(jié)息日發(fā)放（每個(gè)住房公積金年度的利息補(bǔ)貼金額不超過(guò)4000元）。辦理住房公積金貸款的從貸款發(fā)放當(dāng)年起（住房公積金年度）不再享受利息補(bǔ)貼。
8.什么是補(bǔ)充住房公積金？
答：為助力房地產(chǎn)回穩(wěn)向好，支持中低收入職工住有優(yōu)居，有效提高公積金貸款額度，降低繳存人購(gòu)房成本，依托靈活就業(yè)試點(diǎn)工作，創(chuàng)新推出單位在職職工自愿繳存的個(gè)人補(bǔ)充公積金制度。補(bǔ)充住房公積金的繳存、提取均采用自由模式，可自由繳存、隨意提取，繳納補(bǔ)充住房公積金的單位在職職工申請(qǐng)住房公積金貸款，按上述日均余額法或基數(shù)法計(jì)算貸款額度（不超過(guò)貸款規(guī)定上限）。
案例解析
01
某靈活就業(yè)人員于2025年7月新開(kāi)戶，選擇按月繳存，在此后12個(gè)月都按5000元/月繳存公積金，一年繳6萬(wàn)元，在2026年6月30日按1.5%結(jié)息約467.5元，在此基礎(chǔ)上繳存補(bǔ)貼按0.45%結(jié)息約140.25元。開(kāi)戶補(bǔ)貼100元，收益合計(jì)約707.75元。同時(shí)享受住房公積金貸款權(quán)益，購(gòu)買(mǎi)首套住房，6個(gè)月后可貸約32萬(wàn)元，12個(gè)月可貸約89萬(wàn)元。
02
某靈活就業(yè)人員于2025年7月1日新開(kāi)戶，選擇自由繳存（存貸產(chǎn)品），當(dāng)天一次性繳6萬(wàn)元，在2026年6月30日按1.5%結(jié)息900元，在此基礎(chǔ)上繳存補(bǔ)貼按0.45%結(jié)息270元。開(kāi)戶補(bǔ)貼100元，收益合計(jì)1270元。同時(shí)享受住房公積金貸款權(quán)益，購(gòu)買(mǎi)首套住房，6個(gè)月后可貸約112萬(wàn)元。
03
某在職職工住房公積金繳存基數(shù)為5000元，當(dāng)前賬戶余額為2萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)首套住房，經(jīng)測(cè)算20年住房公積金貸款可貸額度為42萬(wàn)元。為提高貸款額度可選擇自愿繳存補(bǔ)充住房公積金。
情況1：上述職工一次性繳納補(bǔ)充公積金6萬(wàn)元，3個(gè)月后可貸額度約為93萬(wàn)元，6個(gè)月后可貸額度約為150萬(wàn)元。
情況2：上述職工一次性繳納補(bǔ)充公積金20萬(wàn)元，1個(gè)月后可貸額度約為100萬(wàn)元，3個(gè)月后可貸額度約為150萬(wàn)元。（可貸額度上限按150萬(wàn)計(jì)）
注：實(shí)際業(yè)務(wù)中，最終可貸額度將結(jié)合申請(qǐng)人公積金繳存情況、家庭收入、購(gòu)房總價(jià)款、首付比例等因素綜合計(jì)算得出。
補(bǔ)充住房公積金同樣體現(xiàn)了“多繳多貸，長(zhǎng)繳多貸”的特點(diǎn)，如果符合多孩、綠色建筑、青年人才等政策貸款額度還可以按比例上浮，補(bǔ)充住房公積金同樣可享受規(guī)定賬戶利率（當(dāng)前為1.5%）。
（素材來(lái)源：蘇州市人民政府網(wǎng)站）
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